¿Cuánto te queda si te toca el Gordo? La Lotería de Navidad

Si te toca el Gordo de Navidad con un décimo de 20 €, el premio es de 400.000 €, pero a tu cuenta no llegan 400.000. Aquí vemos qué premios hay en un décimo, cuánto se lleva Hacienda, qué probabilidad tienes de cobrar algo y cuánto vuelve de media de lo que se juega, con el programa de premios de los últimos años y las reglas de Hacienda de octubre de 2026. Verás también qué pasa cuando compartes un décimo o juegas una participación, y al final te llevas tres cuentas de un minuto.

¿Cómo es el sorteo de Navidad de 2026?

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El sorteo extraordinario de Navidad de 2026 se celebra el martes 22 de diciembre. Lo organiza Loterías y Apuestas del Estado (SELAE) y funciona así:

• Hay 100.000 números, del 00000 al 99999, y cada número se imprime en muchas series. Todos los décimos del mismo número cobran lo mismo.
• Cada décimo cuesta 20 €. Un billete son diez décimos, 200 €, y por eso los carteles hablan de premios diez veces más grandes. En esta guía hablamos siempre de lo que cobra un décimo.
• El 70 % de lo que se juega se reparte en premios. En cada serie se emiten 20 millones de euros y se reparten 14 millones: de cada 20 € que se juegan, 14 vuelven a los jugadores. El resto no vuelve en premios.

¿Qué premios hay en un décimo de Lotería de Navidad?

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SELAE ya no publica el programa de premios en el BOE. El último completo es el de su dossier de Navidad de 2024, y la lista oficial de 2025 confirma los mismos premios. Para 2026, lo que se ha anunciado del Gordo, el segundo y el tercero es lo mismo. Por décimo de 20 €:

Programa de premios de la Lotería de Navidad, por décimo

Premio	Cuántos hay en cada serie	Por décimo
Primer premio (el Gordo)	1	400.000 €
Segundo premio	1	125.000 €
Tercer premio	1	50.000 €
Cuartos premios	2	20.000 €
Quintos premios	8	6.000 €
Pedrea	1.794	100 €
Aproximaciones (números de al lado del primero, del segundo y del tercero)	2 por cada uno	2.000 €, 1.250 € y 960 €
Centenas (mismas tres primeras cifras)	99 por cada uno de los tres primeros y 198 por los dos cuartos	100 €
Dos últimas cifras del primero, del segundo y del tercero	999 por cada uno	100 €
Reintegro (última cifra del Gordo)	9.999	20 €
Total	15.304	14 € de media por cada 20 €

SELAE, programa de 2024 y lista oficial de 2025, por décimo (premio por serie entre 10). El Gordo paga 20.000 € por cada euro jugado. Un décimo puede cobrar varios premios a la vez; el número del Gordo no cobra además el reintegro.

Los trece premios grandes, del primero al quinto, son los que salen en las noticias. Pero fíjate en la última fila: de los 15.304 premios de cada serie, 9.999 son el reintegro, dos de cada tres. La mayoría de los décimos premiados solo te devuelven lo que pagaste.

¿Cuánto se queda Hacienda si te toca el Gordo?

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Los premios de la lotería pagan un impuesto propio, el gravamen especial de la Ley del IRPF (disposición adicional 33.ª, sin cambios a 19 de octubre de 2026): los primeros 40.000 € de cada décimo están exentos y de lo que pase de ahí Hacienda se queda el 20 %.

Lo que llega de cada premio grande, por décimo entero

Premio	Por décimo	Paga impuesto por	Hacienda	Te llega
Gordo	400.000 €	360.000 €	72.000 €	328.000 € (82 %)
Segundo	125.000 €	85.000 €	17.000 €	108.000 € (86 %)
Tercero	50.000 €	10.000 €	2.000 €	48.000 € (96 %)
Cuarto, quinto, pedrea y reintegro	20.000 € o menos	0 €	0 €	Todo el premio

Ley 35/2006, disposición adicional 33.ª, en la redacción de la Ley 6/2018: 40.000 € exentos por décimo desde los sorteos de 2020. En Navarra y el País Vasco rigen normas forales equivalentes.

De ahí sale un atajo: con un décimo entero, si el premio pasa de 40.000 €, te quedas con el 80 % del premio más 8.000 €. Con el Gordo, el 80 % de 400.000 son 320.000, y con los 8.000 salen los mismos 328.000. La Agencia Tributaria pone el ejemplo de un premio de 100.000 €: retiene 12.000 € y se cobran 88.000, lo mismo que da el atajo.

Este impuesto te lo descuenta quien paga el premio al cobrarlo, y el premio no va en la declaración de la renta (disposición adicional 33.ª.8). Tampoco funciona al revés: lo que pierdes jugando no se puede restar en la renta (art. 33.5.d). Si quieres ver cómo funcionan los tramos del impuesto normal, que aquí no se usan, los tienes en la guía de los tramos del IRPF.

¿Qué probabilidad hay de que toque el Gordo?

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Para el Gordo, la cuenta es fácil: un número entre 100.000. Si compraras un décimo cada año, de media tendrías que esperar 100.000 años. Y hay dos ideas muy extendidas que no son ciertas:

• Comprar varios décimos del mismo número no sube tu probabilidad: solo sube lo que cobrarías si sale. Lo que la sube es jugar números distintos: con 10 números, 10 entre 100.000.
• La administración donde lo compres no cambia nada: en el bombo todos los números tienen la misma probabilidad.

Probabilidad de cada premio con un décimo

Premio	Probabilidad
El Gordo	1 entre 100.000
Uno de los 13 premios grandes	1 entre 7.692
Pedrea	1 entre 56
Reintegro	1 de cada 10
Cobrar algo	13,83 de cada 100 (unos 14)
Cobrar más de los 20 € que costó	5,20 de cada 100 (unos 5)

Cálculo propio con el programa de premios. Las dos últimas filas salen de una simulación de 400 sorteos, porque algunos números cobran dos premios a la vez: según el sorteo, cobran algo entre el 12,05 % y el 14,06 % de los décimos.

Con todo junto, unos 86 de cada 100 décimos no cobran nada.

¿Cuánto vuelve de media de un décimo? Por qué la media engaña

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De media, de cada 20 € vuelven 14 en premios. Pero esa media no le pasa a nadie: nadie juega un décimo y recibe 14 €. Lo que pasa es que la gran mayoría no recibe nada y unos pocos reciben mucho. Así se reparten esos 14 €:

De dónde salen los 14 € que vuelven de media de cada décimo

Premios	Por décimo, de media	Parte de lo que vuelve
El Gordo	4,00 €	28,6 %
Premios de 100 € (pedrea, centenas y dos últimas cifras)	5,29 €	37,8 %
Del segundo al quinto	2,63 €	18,8 %
Reintegro	2,00 €	14,3 %
Aproximaciones	0,08 €	0,6 %
Total	14,00 €	70 % de lo jugado

Cálculo propio con el programa de premios de 2024 y 2025. Sin el reintegro, que solo devuelve lo jugado, el resto de premios reparte 12 € de cada 20.

Más de una cuarta parte de lo que se devuelve se concentra en un solo número, el del Gordo, repartido entre todos sus décimos. Y con Hacienda la media baja un poco más: el impuesto se lleva de media 0,91 € por décimo, y de cada 20 € vuelven 13,09 €, unos 13.

En el ejemplo de Marta, con sus tres papeles jugaría 35 € y de media le volverían 24,50 € en premios; los otros 10,50 € se quedarían por el camino. Si repitiera los tres papeles cada Navidad durante 30 años, con los mismos precios, premios e impuestos, habría jugado 1.050 € y de media le volverían unos 690 € después de Hacienda (687 €). Es una media: a alguien le tocará mucho más y a la mayoría, menos.

Décimos compartidos y participaciones: ¿cuánto te llega?

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Cuando un décimo se comparte, los 40.000 € exentos no se multiplican: se reparten entre los dueños según lo que haya puesto cada uno (disposición adicional 33.ª.2). Como un décimo cuesta 20 €, salen 2.000 € exentos por cada euro jugado. Si saliera el Gordo:

Lo que llegaría del Gordo según lo que juegues del décimo

Papel	Juegas	Tu parte del Gordo	Exento	Hacienda	Te llega
Décimo entero	20 €	400.000 €	40.000 €	72.000 €	328.000 €
Medio décimo compartido	10 €	200.000 €	20.000 €	36.000 €	164.000 €
Participación de 5 €	5 €	100.000 €	10.000 €	18.000 €	82.000 €
Participación con recargo (pagas 5 € y juegas 4)	4 €	80.000 €	8.000 €	14.400 €	65.600 €

Ley del IRPF, disposición adicional 33.ª.2, y consulta de la Dirección General de Tributos V1519-24. Regla general: te llega el 80 % de tu parte más 400 € por cada euro jugado.

Entre Marta y su compañera, el medio décimo deja lo mismo que un décimo entero, 328.000 €: compartir no ahorra impuestos. En una participación, cada titular es dueño de su parte del décimo, y el premio y la parte exenta salen de lo que juegas, no de lo que pagas. Algunas llevan recargo, aunque la Instrucción General de Loterías (art. 274, recogido en las normas de Lotería Nacional de SELAE) solo lo permite a ciertas entidades autorizadas. Fíjate en qué parte del décimo pone el papel y guárdalo, porque te ayuda a demostrar que esa parte es tuya.

¿Te hace rico el Gordo?

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Los 328.000 € de un décimo entero son mucho dinero: a Marta, que cobra unos 23.124 € netos al año, le costaría algo más de 14 años de sueldo ganarlos sin gastar nada. Pero en la guía de a partir de cuánto eres rico hicimos una escalera con el patrimonio de los hogares de España a finales de 2024, del Banco de España:

• El hogar del medio tenía unos 161.000 €.
• El tercer escalón llega hasta unos 352.000 €.
• Para entrar en el 10 % con más patrimonio hacían falta unos 724.000 €.

Un hogar que empezara de cero y cobrara el Gordo de un décimo entero quedaría en el tercer escalón: por encima del hogar del medio, pero a menos de la mitad de la raya del 10 %. Para llegar a ella harían falta más de dos Gordos. Qué hacer con un dinero así es otra cuenta, la de la guía de amortizar la hipoteca o invertir, y puedes probarla con tus cifras en la calculadora de amortizar o invertir. El premio paga su impuesto una sola vez, al cobrarlo; lo que ganes después con ese dinero, como los intereses de una cuenta, tributa como cualquier otro ahorro.

¿Cómo y dónde se cobra un premio de la Lotería de Navidad?

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Según el centro de ayuda de SELAE, con las condiciones vistas en octubre de 2026:

• Menos de 2.000 € por décimo, como la pedrea o el reintegro: en cualquier punto de venta.
• 2.000 € o más: en las entidades bancarias que autoriza SELAE, sin comisión y sin tener cuenta en ellas. Cuenta el total del décimo: los trece premios grandes y los dos números de al lado del Gordo llegan siempre, y también un décimo que sume varios premios.
• Décimo compartido: para cobrar en el banco tienen que ir todos los dueños a identificarse o dar un poder ante notario a uno de ellos. Si cobra uno solo y luego reparte, tiene que poder demostrar que el décimo era de todos; si no puede, Hacienda puede tratar lo que da a los demás como una donación, con su propio impuesto (consulta de la Dirección General de Tributos V0237-17).
• Comprado en la web oficial: el premio no se puede compartir entre varias personas, y desde 2.000 € se cobra por transferencia a la cuenta verificada.
• Plazo: 3 meses desde el día siguiente al sorteo (Instrucción General de Loterías, art. 22). Para el sorteo del 22 de diciembre de 2026, hasta el 22 de marzo de 2027. Lo que no se cobra queda para el Tesoro.

Conclusión: tus tres cuentas

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Entonces, ¿cuánto te queda si te toca el Gordo? De un décimo entero, 328.000 € de los 400.000. Lo más probable, con mucha diferencia, es que no te toque nada, y lo que vuelve de media es menos de lo que se juega: de cada 20 €, 14 en premios y unos 13 después de Hacienda. Para hacer tus cuentas:

1. Lo que te queda de un premio: con un décimo entero, si el premio pasa de 40.000 €, el 80 % del premio más 8.000 €.
2. Lo que no paga impuestos si compartes: tu parte exenta son 2.000 € por cada euro que juegas del décimo.
3. Lo que vuelve de media: lo que juegas, por 0,7. Si juegas 60 €, vuelven de media 42 € en premios; si juegas 100 €, 70 €.

La calculadora de la Lotería de Navidad hace estas cuentas con tu premio y lo que juegas, con el décimo entero, compartido o en una participación.