Calculadora de pensión de jubilación 2026: cuánto cobrarás

Esta calculadora hace la cuenta de la pensión pública de jubilación con las normas vigentes el 23 de octubre de 2026, igual que en el vídeo ¿Cuánto vas a cobrar de pensión en España?: tu base reguladora, el porcentaje que te toca por los años cotizados, el recorte si adelantas la jubilación o el extra si la retrasas, y la pensión bruta al mes en 14 pagas, con la pensión máxima y la mínima de 2026. Es para quien trabaja por cuenta ajena en el Régimen General. La pensión es igual en toda España: no depende de tu comunidad autónoma. Al abrirla salen las cifras de Marta, el caso del vídeo. Es una estimación educativa, no una recomendación.

Cómo se calcula la pensión

1. Tu base reguladora: la media de tus bases de cotización de los últimos 25 años. Se suman las 300 bases mensuales y se dividen entre 350, porque la pensión se cobra en 14 pagas y 25 años de 14 pagas son 350 (Ley General de la Seguridad Social, art. 209 y disposición transitoria 4.ª).
2. El porcentaje por años cotizados: el 50 % de esa base con 15 años cotizados y un poco más por cada mes de más, hasta el 100 % (art. 210.1 y disposición transitoria 9.ª). Con menos de 15 años no hay pensión contributiva de jubilación.
3. La edad: si te jubilas antes de tu edad ordinaria, un recorte para siempre (art. 208); si sigues trabajando después, un 4 % más por cada año completo (art. 210.2).
4. Los límites de 2026: la pensión no puede pasar de la máxima, 3.359,60 € al mes, y si se queda por debajo de la mínima la Seguridad Social la completa, con condiciones.

La base reguladora: por qué no es tu último sueldo

La calculadora parte de tu base de cotización de ahora, la de tu nómina, y reconstruye tus 25 últimos años con dos datos: cómo ha ido tu sueldo y los años que no cotizaste. Si tu sueldo ha subido más o menos como los precios, la base reguladora sale cerca de tu base multiplicada por 12 y dividida entre 14. Si antes ganabas bastante menos, sale más baja: con un sueldo que ha subido un 1 % al año más que los precios, Marta pasaría de 2.067,18 € a 1.839,70 € al mes.

Las bases antiguas se ponen al día con la inflación, pero solo hasta 2 años antes de jubilarte: las 24 últimas cuentan tal cual (art. 209.1). Con una inflación del 2,5 % al año, que es el supuesto del vídeo, eso resta un 3 o un 4 %. Los meses en los que no cotizaste, las lagunas, no cuentan como cero: los 4 años más recientes se rellenan con la base mínima, que en 2026 es de 1.424,40 € al mes, y el resto con la mitad. Si has cotizado menos de 25 años, la calculadora rellena igual los meses que faltan, aunque sean anteriores a tu primer empleo: es lo que dice la ley al pie de la letra, pero no hemos encontrado una resolución que lo confirme, así que en ese caso comprueba la cifra en el simulador de la Seguridad Social.

En 2026 la Seguridad Social hace además otra cuenta, con las 302 mejores bases de las últimas 304 entre 352,33, y aplica la que salga mejor. Esa segunda cuenta se alarga cada año hasta 2037, cuando abarcará 29 años sin los 24 peores meses, y la de 25 años sigue como alternativa hasta 2040 (disposiciones transitorias 4.ª y 40.ª). Si eliges jubilarte en 2026, la calculadora hace las dos; desde 2027 usa la de 25 años, que la ley te garantiza si te jubilas hasta 2040. Con un sueldo estable da prácticamente lo mismo; con lagunas, la cuenta nueva puede darte algo más. De 2041 a 2043 la de 25 años se va alargando y desde 2044 solo queda la nueva, con las 324 mejores bases de los últimos 348 meses, entre 378 (art. 209.1): con un sueldo estable sale casi igual, pero si has cotizado menos de 29 años o tu sueldo ha subido más que los precios puede salir algo menos, y con lagunas, algo más. Las notas del resultado te dan esa cifra con tus datos.

El porcentaje según los años cotizados

La edad: ordinaria, anticipada o demorada

Tu edad ordinaria de jubilación depende de los años cotizados. Si te jubilas en 2026, es de 66 años y 10 meses, o de 65 si has cotizado al menos 38 años y 3 meses. Desde 2027, de 67 años, o de 65 con 38 años y 6 meses cotizados (art. 205.1 y disposición transitoria 7.ª). La calculadora te la dice; tú solo indicas cuántos meses la adelantas o la retrasas.

Si la adelantas por decisión propia, como mucho 2 años y con al menos 35 años cotizados, la pensión se recorta según un cuadro de la ley, para siempre. Además, la pensión ya recortada tiene que superar la mínima que te tocaría a los 65 años; si no, no puedes adelantarla (art. 208).

Si la retrasas trabajando, la pensión sube un 4 % por cada año completo cotizado después de tu edad ordinaria, y desde el segundo año, un 2 % más por cada periodo de más de 6 meses (art. 210.2, en vigor desde abril de 2025). Ese porcentaje se suma al de tus años cotizados. Si con él pasas de la pensión máxima, lo que no cabe se cobra aparte cada año, en 14 pagas. La ley permite también cobrar el extra de una vez o combinar las dos formas: la calculadora usa el porcentaje, que es lo que se aplica si no eliges.

La pensión máxima, la mínima y los complementos de 2026

La pensión máxima de 2026 es de 3.359,60 € brutos al mes, 47.034,40 € al año (Real Decreto-ley 3/2026). Para la base reguladora solo cuenta lo cotizado hasta la base máxima, 5.101,20 € al mes. Con un sueldo estable y el 100 %, el tope aparece a partir de unos 49.000 € brutos al año.

Si tu pensión sale por debajo de la mínima, la Seguridad Social la completa siempre que vivas en España y tus otros ingresos no pasen de 9.442 € al año (11.013 € con cónyuge a cargo, sumando los de los dos). Si pasan, el complemento solo cubre lo que falta para que pensión más ingresos lleguen a ese límite más la mínima. Y nunca es mayor que la pensión no contributiva: 8.803,20 € al año, o 7.482,72 € con cónyuge a cargo (Real Decreto 241/2026, arts. 9 y 10). En la anticipada voluntaria no hay complemento: para adelantarla, la pensión ya tiene que superar la mínima.

El complemento por hijos, para reducir la brecha de género, es de 36,90 € al mes por hijo en 2026, hasta 4, se cobra en 14 pagas y no cuenta para el tope de la pensión máxima (art. 60). Lo cobra la madre, salvo que el padre cumpla los requisitos y lo pida él. La calculadora lo suma si le dices por cuántos hijos te corresponde.

El ejemplo del vídeo: la pensión de Marta

Los otros perfiles del vídeo salen igual en la calculadora. Para la carrera de 30 años con un hueco de 5 sin cotizar, pon 25 años cotizados, 5 años de lagunas y «En 2026»: 1.384,90 € al mes, el 64,6 % de su sueldo (si se jubilara entre 2027 y 2040, con la cuenta de 25 años y la escala nueva, al menos 1.358,57 €). Con un sueldo de 18.000 €, base de 1.500 € y 40 años cotizados: 1.240,31 €. Con 80.000 €, base de 6.666,67 € y 38 años: la pensión máxima, 3.359,60 €, el 58,8 % del sueldo. Y Marta con 5 años menos cotizados, 32 y en 2026: 1.855,08 €.

Lo que la calculadora no tiene en cuenta

• Tus bases reales: las reconstruye con un supuesto. El simulador de pensión de jubilación de la Seguridad Social usa las tuyas, mes a mes, y tu informe de bases está en Import@ss. No uses la media de ese informe como base: sus bases vienen en euros de cada año, sin actualizar.
• La jubilación anticipada por despido u otra causa no voluntaria (hasta 4 años antes, con 33 cotizados y otros coeficientes), la parcial, la activa y la flexible, y las jubilaciones con coeficientes reductores de la edad por profesiones de riesgo o discapacidad.
• El recorte de la anticipada cuando la pensión según la fórmula pasa de la máxima, que sigue un calendario transitorio.
• Los autónomos, los funcionarios de clases pasivas y los trabajos a tiempo parcial, que cuentan los años cotizados de otra forma.
• La integración de lagunas más favorable para mujeres asalariadas, y para hombres cuya carrera se vio afectada por el nacimiento o la adopción de un hijo, entre los meses 49 y 84 sin cotizar (disposición transitoria 41.ª): puede subir un poco la pensión con más de 4 años de lagunas, y el resultado te lo recuerda.
• La cuenta exacta de la base reguladora de cada año entre 2027 y 2043, que mezcla la de 25 años con la nueva: la calculadora usa la de 25 años, y en las notas te da la nueva tal como quedará desde 2044.
• Los cambios que vengan: para jubilaciones lejanas usamos la pensión máxima, la mínima y los complementos de 2026, en euros de hoy. Ya está aprobado que hasta 2050 la base máxima suba más que la pensión máxima.
• El IRPF de la pensión, que depende de tu comunidad autónoma y de tus otros ingresos.

La explicación completa, con los tres perfiles y lo que puede cambiar, está en la guía ¿Cuánto vas a cobrar de pensión en España? Los números reales (2026) y en el vídeo del canal. Si quieres saber cuánto tendrías que ahorrar para completar la pensión, está la guía de cuánto dinero necesitas para jubilarte.

Es una estimación educativa con las normas vigentes el 23 de octubre de 2026, no una recomendación personal ni asesoramiento laboral o fiscal. La cifra oficial es la de tu resolución de la Seguridad Social.