Vuelve la cuenta Financia Europa: qué ha cambiado y cuándo podrás abrirla

Esta página cuenta la noticia tal como estaba el jueves 8 de octubre de 2026, el día del vídeo; lo que ha pasado después, en este recuadro.

¿Qué ha pasado con la cuenta Financia Europa?

La cuenta Financia Europa es una cuenta para invertir pagando menos impuestos. Nació dentro del Real Decreto-ley 26/2026, un decreto de vivienda, y cayó con él. Cuatro días después, el Gobierno la volvió a aprobar en otro decreto.

Comparamos los dos textos frase a frase. En la parte de la cuenta y del seguro que la acompaña, solo cambian la numeración, las referencias al decreto y alguna coma: los límites, los activos, la ventaja fiscal y los plazos son los mismos. Lo que sí cambia el decreto son otras medidas de vivienda. Cómo cayeron los decretos anteriores lo contamos en la página del 2 de octubre, y el préstamo TU CASA del mismo decreto, en la suya.

¿Qué es la cuenta Financia Europa? La cuenta en 1 minuto

Es una cuenta para invertir que abrirías en un banco o en una agencia de valores. La explicación completa está en nuestra página del 4 de octubre. Lo esencial:

¿Qué ventaja fiscal tiene la cuenta Financia Europa?

1. Mientras el dinero está dentro: puedes vender y comprar sin pagar impuestos por la ganancia hasta que sacas dinero de la cuenta.
2. Con más de 5 años dentro: los primeros 10.000 € de ganancia quedan libres de IRPF, en total por persona y no cada año, y del resto queda libre un 20 %.

Los dividendos no se quedan dentro: van a tu cuenta corriente y tributan como siempre.

¿Cuánto te ahorrarías con la cuenta Financia Europa?

Un ejemplo con supuestos, no una previsión; son las mismas cuentas del vídeo del 4 de octubre. Metes el dinero de una vez, gana un 5 % al año que se queda dentro y se suma, y lo sacas pasados algo más de 5 años. Sin la cuenta, la ganancia paga IRPF en la base del ahorro: con los tipos de 2026, un 19 % por los primeros 6.000 € y un 21 % de 6.000 a 50.000 €.

¿Qué es el seguro de ahorro a largo plazo Financia Europa?

El decreto trae también un seguro con el mismo apellido, que en el vídeo aparece con sus siglas, SIALPFE. Sus cifras clave:

Si no sacas nada en 5 años y cumples los requisitos, los rendimientos quedan exentos. Pero tampoco se puede contratar todavía: espera su propia orden ministerial.

¿Cuándo se podrá abrir la cuenta Financia Europa?

El decreto está en vigor desde el 8 de octubre de 2026, pero la cuenta no se puede contratar todavía. Lo dice su disposición final decimoprimera:

«no podrá ser objeto de comercialización ni de contratación»

Real Decreto-ley 29/2026, disposición final decimoprimera

Así será hasta que entre en vigor una orden ministerial, la que concreta la información que las entidades darán a Hacienda. Ni el decreto ni el Gobierno han dicho cuándo saldrá. Las piezas que faltan:

1. La orden ministerial. Es lo que bloquea la apertura. Cuando salga, la cuenta podría abrirse con acciones.
2. El registro de fondos elegibles de la CNMV. Un fondo o un ETF solo puede entrar si está inscrito. La CNMV tiene que crearlo como máximo en 4 meses, antes del 8 de febrero de 2027. No bloquea la apertura con acciones.
3. Los traspasos entre entidades. Llevar la cuenta a otra entidad espera otra orden ministerial.

Lo que sí cambia con el nuevo decreto son los relojes: los plazos que cuentan desde la entrada en vigor empezaron de nuevo el 8 de octubre de 2026.

¿Qué es la cuenta Financia Europa Reinversión?

Una modalidad aparte, que ya estaba en el decreto anterior y afecta a pocas personas. Es para quien vende a un ente público de vivienda social o asequible una vivienda que ha estado vacía, sin causa justificada, los 2 años anteriores, entre el 8 de octubre de 2026 y el 31 de diciembre de 2027, y por menos de 800.000 €.

• La ganancia de la venta queda exenta al 100 % si la venta es de hasta 200.000 €, y en un porcentaje que baja hasta cero entre 200.000 y 800.000 €.
• La parte que no queda exenta puede quedar libre si reinviertes lo vendido en 6 meses en una cuenta Financia Europa Reinversión, que admite hasta 800.000 € en total y es compatible con la cuenta general.
• La exención por reinversión solo vale para ventas hechas pasados 30 días hábiles desde el 8 de octubre de 2026, a partir de finales de noviembre.

¿Qué falta para que la cuenta se quede?

Un decreto-ley tiene que convalidarse en un plazo máximo de 30 días (artículo 86 de la Constitución). Como las Cortes están disueltas, lo decide la Diputación Permanente del Congreso. Si no lo convalida, el decreto queda derogado, y con él la cuenta, como ya pasó con el anterior. El 8 de octubre no había fecha para esa votación.

En el vídeo, de 8 minutos y 48 segundos, lo ves con la cronología y las cuentas a la vista. Si te queda alguna duda sobre cómo funciona la cuenta, déjala en los comentarios del vídeo: las contestamos todas.

Contenido divulgativo de Titanes del Dinero, con datos del BOE. No es una recomendación fiscal ni de inversión: las cuentas del ejemplo dependen de sus supuestos y cada caso es distinto.