El veredicto, en corto
Morir con cero, de Bill Perkins (2020), no es una excusa para fundirse la tarjeta: pregunta para qué ahorras y cuándo piensas disfrutarlo, porque el dinero puede seguir creciendo mientras se reducen las oportunidades de usarlo. De las 6 ideas principales que analizamos, 3 aciertan, 2 se quedan a medias y 1 falla. Acierta en que el dinero vale por lo que permite, en que hay planes que caducan y en que una ayuda a los hijos vale distinto según cuándo llega. Falla su fórmula para saber cuánto basta si se usa como garantía para dejar de ahorrar. En España, además, la pensión pública cambia lo que tiene que cubrir el ahorro.
En este libro 14 apartados
- ¿De qué va Morir con cero?
- ¿Quién es Bill Perkins?
- Las 6 ideas de Morir con cero y nuestro veredicto
- El dinero tiene que servir para algo
- Los recuerdos también dan rendimiento
- Hay planes que caducan
- La ayuda importa también por cuándo llega
- Gastar lo ahorrado también cuesta
- La fórmula para saber cuánto basta
- El veredicto final
- Cómo aplicar Morir con cero en España
- ¿Para quién es Morir con cero y para quién no?
- Haz tu cuenta
- Preguntas frecuentes
Biblioteca de Titanes del Dinero · Episodio 06
En esta serie contamos los libros de dinero más famosos idea a idea, les ponemos un veredicto (ACIERTA, A MEDIAS o FALLA) y miramos qué cambia cuando los traes a España, con datos oficiales. Le toca a Morir con cero, de Bill Perkins: un título que parece la excusa perfecta para fundirse la tarjeta y un libro que, en realidad, pregunta algo bastante más incómodo. ¿Cuánto tiempo llevas preparando un futuro que nunca empieza?
Las ideas del libro van contadas con nuestras palabras. Lucía y su hijo Mario, que ponen los ejemplos, son personajes inventados: sus cifras son supuestos, no previsiones ni medias de España.
¿De qué va Morir con cero?
Perkins abre el libro con la fábula de la cigarra y la hormiga. La cigarra canta, la hormiga trabaja y, cuando llega el invierno, la que ha guardado comida sobrevive. Nos sabemos la moraleja, pero el libro se queda mirando a la hormiga y le hace una pregunta: ¿cuándo le toca disfrutar a ella? Porque llega otra primavera y vuelta al almacén. Siempre queda algo por preparar, y puede pasarse la vida esperando a que alguien le dé permiso para parar.
Esa es la tesis del libro: el dinero puede seguir creciendo mientras se reducen las oportunidades de usarlo como querías. Detrás de cada euro hay tiempo que costó ganarlo. Si acumular se convierte en el objetivo, puedes dedicar la vida a reunir los medios para vivirla y dejar eternamente pendiente el momento de usarlos. El libro gira alrededor de tres preguntas: para qué sirve el dinero, cuándo llega y con quién se comparte.
El título engaña un poco. Morir con cero no te pide que lo gastes todo sin pensar. El propio autor reconoce que su planteamiento sirve menos a quien lucha por llegar a fin de mes: el libro habla de qué hacer con el margen que ya tienes, y ese margen no aparece con entusiasmo.
¿Quién es Bill Perkins?
Según su web oficial, Bill Perkins estudió ingeniería eléctrica en la Universidad de Iowa y en 1991 consiguió su primer trabajo en Wall Street, como empleado de la Bolsa Mercantil de Nueva York, por 16.000 dólares al año. En 2012 fundó Skylar Capital Management, un fondo de inversión libre (lo que en inglés se llama hedge fund) que opera en el mercado del gas natural de Estados Unidos y que sigue dirigiendo. También es jugador de póquer y coleccionista de arte.
El original, Die with Zero, se publicó en Estados Unidos en 2020 y, según la misma web, está traducido a 25 idiomas. En España lo publica Ediciones Obelisco desde junio de 2022 como Morir con cero, con traducción de David George. La ficha de la editorial marca 216 páginas y la 10.ª edición.
Las 6 ideas de Morir con cero y nuestro veredicto
El libro se organiza en nueve normas, una por capítulo. Aquí no las repasamos una a una: elegimos las 6 ideas que mejor lo explican y las probamos con lo que cambia en España. El balance: 3 aciertan, 2 se quedan a medias y 1 falla.
| Idea | Veredicto | Por qué, en una frase |
|---|---|---|
| 1. El dinero tiene que servir para algo | ACIERTA | Ahorrar tiene sentido por lo que permite, y eso incluye la tranquilidad. |
| 2. Los recuerdos también dan rendimiento | A MEDIAS | Adelantar una experiencia tiene que caber en tus recursos. |
| 3. Hay planes que caducan | ACIERTA | Distingue lo que puede esperar de lo que cambia mientras esperas. |
| 4. La ayuda importa también por cuándo llega | ACIERTA | En el diagnóstico: no hay una edad perfecta para recibirla. |
| 5. Gastar lo ahorrado también cuesta | A MEDIAS | Explica bien el miedo a gastar, pero no toda reserva es vida desperdiciada. |
| 6. La fórmula para saber cuánto basta | FALLA | Como garantía para dejar de ahorrar: el futuro no cabe en una multiplicación. |
Veredictos de Titanes del Dinero, no del autor. Las ideas son una selección del canal, no las normas del libro.
Las seis ideas, una a una
El dinero tiene que servir para algo
Qué dice el libro. La hormiga amplía el almacén, pero sigue sin fecha de inauguración. ¿Te suena esa sensación de que estarás tranquilo cuando tengas un poco más? El problema es que ese poco más puede moverse cada vez que lo alcanzas. Perkins propone medir el éxito de otra manera: por las experiencias valiosas que el dinero hace posibles, que incluyen el tiempo compartido y las cosas que dan sentido a la vida. El precio no decide cuánto valen.
Qué cambia en España. El matiz está en para qué se guarda. Reservar dinero para la vivienda o para sostener a la familia ya cumple una función. No todo lo que permanece en la cuenta está desperdiciado: también puede estar comprando tranquilidad, aunque esa tranquilidad no dé para una foto espectacular. Un colchón para imprevistos, como el que explicamos en la guía del fondo de emergencia, es justo eso: dinero que hace su trabajo aunque no se toque.
Por qué acierta. En la finalidad: ahorrar tiene sentido por lo que permite. La pregunta sobre la hormiga funciona cuando revela una meta que no deja de alejarse, y pierde sentido cuando confunde protegerse con no saber vivir.
Los recuerdos también dan rendimiento
Qué dice el libro. Perkins llama dividendos de los recuerdos a la satisfacción que vuelve cada vez que recuerdas o cuentas algo vivido. Lo disfrutaste entonces y puedes volver a disfrutarlo después. De ahí su defensa de vivir ciertas experiencias pronto: tendrán más tiempo para acompañarte.
Lo cuenta con un amigo que se fue de mochilero por Europa mientras él se quedaba trabajando. A la vuelta, los dos seguían ganando lo mismo, pero el amigo traía historias que Perkins no tenía: había vuelto mucho más rico sin que se notara en la nómina. Más adelante Perkins también viajó a Europa. Podía pagarlo, pero la etapa de disfrutar de los albergues ya había pasado. Había conservado el dinero; aquella oportunidad, no.
El detalle que suele faltar. El amigo pagó el viaje con un préstamo de intereses abusivos. El recuerdo salió estupendo, pero la forma de financiarlo seguía siendo arriesgada. Que lo recordara con alegría no demuestra que el mismo riesgo fuera asumible para cualquiera, ni que el resultado pudiera conocerse antes de salir: una buena historia no convierte en buena la decisión que la hizo posible. Y esos dividendos no ingresan euros en la cuenta: el álbum de fotos no acepta domiciliaciones.
Qué cambia en España. Según la Encuesta de Condiciones de Vida del INE, publicada el 5 de febrero de 2026, en 2025 el 32,2 % de la población no podía permitirse al menos 1 semana de vacaciones fuera de casa al año. Ese dato mide capacidad económica, no quién tiene más ganas de vivir.
Por qué se queda a medias. Acierta al explicar por qué una experiencia puede seguir dando satisfacción durante años. Pero adelantarla solo es posible si encaja con los recursos y las obligaciones de ese momento. El propio Perkins contempla también experiencias gratuitas: disfrutar no exige siempre comprar algo.
Hay planes que caducan
Qué dice el libro. Para disfrutar de algo suelen tener que coincidir tres cosas: salud, dinero y tiempo. Puedes reunir el dinero mientras pierdes la energía, o encontrar tiempo libre cuando la persona con la que querías compartirlo ya vive otra etapa. Perkins propone las cajas de tiempo: colocar cada experiencia en la etapa de la vida en la que tiene sentido. La lista de deseos dice qué te gustaría hacer; la caja añade cuándo y con quién. De pronto, ese comodín llamado «algún día» tiene que concretarse un poco.
El ejemplo de Lucía. Lucía tiene 45 años y su hijo Mario, 10. Le gustaría hacer un viaje largo con él mientras todavía es un niño. Si espera a jubilarse, quizá pueda pagar un viaje mejor, pero Mario no se habrá quedado esperando dentro de la maleta. Podrán disfrutar juntos de otra manera; lo que habrá desaparecido es la posibilidad de hacer aquel viaje con aquel niño. El ejemplo no dice si Lucía puede pagarlo ahora: muestra lo que pierde al aplazarlo. El dinero que conserva se ve; la versión del plan a la que renuncia suele pasar desapercibida.
Qué cambia en España. El método tiene que convivir con las vacaciones del trabajo, el calendario escolar y los cuidados familiares: una caja de tiempo no consigue días libres por arte de magia. Tampoco es un contrato con tu yo del futuro. Los gustos cambian y Perkins permite revisar las cajas; si el viaje deja de ilusionar a Lucía, hacerlo solo para tacharlo de la lista no cumpliría la idea del libro.
Por qué acierta. Como manera de pensar el tiempo. Ayuda a distinguir entre algo que puede esperar y algo que cambia mientras espera.
La ayuda importa también por cuándo llega
Qué dice el libro. Morir con cero parece anunciar una herencia bastante decepcionante, pero Perkins separa el dinero destinado a los hijos del reservado para uno mismo. Su idea es que una ayuda puede ser más útil cuando existe la necesidad que cuando fallece quien la da: la fecha de la herencia la decide la vida, y no tiene por qué coincidir con el momento en que más falta hace el dinero. Añade algo emocional: dar en vida permite ver lo que esa ayuda hace posible.
El ejemplo de Lucía. Si Lucía muriera a los 88 años, Mario heredaría con 53. Si recibiera una ayuda a los 30, le llegaría 23 años antes. No cambia la cantidad: cambia el momento de su vida en el que el dinero estaría disponible.
¿Y si Mario necesita más ayuda de mayor? Podría ocurrir: el ejemplo no demuestra que recibir antes sea siempre mejor, solo que la utilidad depende también de lo que esté pasando al otro lado. Y Lucía sigue teniendo su propia vida por delante. Adelantar una ayuda no borra sus necesidades futuras, y la cantidad que puede entregar sigue siendo incierta.
Qué cambia en España. Dar en vida también tributa. La Ley 29/1987, de 18 de diciembre, del Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones, grava tanto lo que se hereda como lo que se recibe por donación, y la Ley 22/2009, de 18 de diciembre, de financiación autonómica permite a las comunidades autónomas cambiar su cuantía: lo que se paga varía según dónde vivas. Cambiar la fecha puede tener otras consecuencias aunque la intención sea la misma. Aquí no damos tipos ni recomendaciones.
Por qué acierta. En el diagnóstico: importa cuándo llega la ayuda. Lo que no hace es fijar una edad perfecta para recibirla ni convertir donar en una opción siempre mejor que heredar.
Gastar lo ahorrado también cuesta
Qué dice el libro. Perkins cuenta que regaló dinero a su abuela para que lo disfrutara. Ella apenas lo gastó, y lo que sí compró fue un jersey para regalárselo a él: el dinero había salido del nieto y había vuelto convertido en ropa de abrigo. El autor lo relaciona con la frugalidad de su abuela y con una etapa en la que ya tenía menos energía para hacer cosas. Tener el dinero no significaba poder disfrutarlo como antes.
La idea es que aprender a ahorrar no enseña automáticamente a gastar lo ahorrado. Ver el saldo subir es una señal cómoda de progreso; verlo bajar exige confiar en que lo que queda seguirá alcanzando, aunque a veces la cuenta baja precisamente porque está cumpliendo la misión para la que se llenó. Perkins quiere romper esa asociación entre menos patrimonio y fracaso, pero no plantea vaciar la cuenta sin protección: reconoce el miedo a vivir más que el dinero y busca mantener ingresos mientras dure la vida.
Qué cambia en España. La pensión contributiva de jubilación ya da ingresos de por vida a quien cumple los requisitos. Así lo recoge el artículo 204 del texto refundido de la Ley General de la Seguridad Social (Real Decreto Legislativo 8/2015, de 30 de octubre). Esa base cambia cuánto depende cada persona de sus ahorros, aunque no cubra necesariamente todas sus necesidades.
Por qué se queda a medias. Explica bien por qué gastar puede costar incluso cuando hay dinero. Se queda corto si presenta cualquier saldo final como horas de vida desperdiciadas: mientras se guardaba, nadie conocía todos los gastos que vendrían después, y una reserva puede haber permitido vivir con tranquilidad aunque nunca hiciera falta usarla. Acabar en 0 funciona como provocación; como nota que hay que sacar al final de la vida, exige una precisión imposible.
La fórmula para saber cuánto basta
Qué dice el libro. Perkins propone pensar cuándo dejará de crecer tu patrimonio. Si la meta es solo tener más, siempre se puede mover; ponerle fecha al cambio obliga a preguntarse para qué servirá seguir acumulando. Para explorar ese límite presenta un umbral de supervivencia, una estimación del dinero necesario para cubrir lo básico:
El 0,7 reduce la cantidad porque supone que el dinero seguirá generando intereses mientras lo gastas. Perkins lo presenta como una aproximación, y es lo que los resúmenes no te cuentan: el factor depende de un rendimiento supuesto, y los años y los gastos futuros también son supuestos, aunque la calculadora devuelva un resultado con toda la seguridad del mundo.
Qué cambia en España. En el escenario inventado de jubilación de Lucía, el gasto es de 24.000 € al año y la pensión, de 21.000 €. Quedan 3.000 € al año que tendrían que salir de sus ahorros. Es una comparación nuestra con cantidades fijas, no una previsión de lo que cobrará.
| Concepto | Al año |
|---|---|
| Gasto | 24.000 € |
| Pensión (1.500 € × 14 pagas) | 21.000 € |
| Lo que tendría que salir de sus ahorros | 3.000 € |
Personaje y cifras inventados, mantenidos fijos: sin rendimientos, inflación ni impuestos.
Cubrir todo el gasto con patrimonio es muy distinto de cubrir lo que falta después de la pensión: conocer solo cuánto gasta Lucía no basta para saber cuánto ahorro necesita. Y tampoco basta con esa resta: podría vivir más de lo previsto o necesitar cuidados que cambiaran el presupuesto. La cuenta seguiría bien hecha; lo que habría fallado sería la realidad que metimos dentro.
¿Perkins ignora esos riesgos? No. Habla de longevidad, de protección y de revisar las cuentas, y distingue dejar de acumular de dejar de trabajar: el trabajo puede seguir teniendo sentido por otros motivos.
Por qué falla. Como garantía para decidir cuánto basta. Como aproximación abre preguntas; como permiso seguro para dejar de ahorrar, no las resuelve. El rendimiento puede cambiar y la fecha final de la vida no viene impresa en el calendario. Puedes reconocer que una experiencia tiene una oportunidad limitada sin saber cuánto dinero te sobrará: el argumento sobre el tiempo no necesita que la fórmula acierte.
El veredicto final
Morir con cero deja una idea potente: el dinero puede seguir creciendo mientras disminuyen las oportunidades de usarlo como querías. El libro funciona cuando hace visible ese intercambio y pierde fuerza cuando parece que la incertidumbre se resuelve poniendo una fecha y haciendo una cuenta. Tener miedo a gastar y no poder gastar pueden parecerse desde fuera, pero son problemas distintos.
La hormiga puede estar guardando porque necesita protección. También puede llevar tanto tiempo preparando el futuro que apenas deja sitio al presente. Perkins consigue que te preguntes cuál de esas dos historias estás viendo, y la respuesta no aparece mirando solo el saldo.
Cómo aplicar Morir con cero en España
Lo más útil del libro no es su fórmula, sino sus preguntas. Estos pasos las llevan a tu caso sin necesidad de contratar nada:
- Ponle un para qué a cada parte de tu ahorro: la vivienda, un colchón para imprevistos, la familia, la jubilación. Lo que tiene una función la cumple aunque no se toque. Si una parte solo existe para tener «un poco más», ahí está la pregunta de la hormiga.
- Haz tus cajas de tiempo. Añade a cada deseo de tu lista cuándo y con quién: qué solo tiene sentido mientras tus hijos son pequeños, mientras tienes la energía de ahora o con alguien concreto. Después crúzalo con tus vacaciones, el calendario escolar y los cuidados que tengas a tu cargo.
- Antes de adelantar una experiencia, comprueba que cabe en tu margen de ese momento, sin tocar el dinero que ya tiene función y sin pedir prestado a intereses altos, el punto débil del viaje del amigo de Perkins. Disfrutar no siempre exige comprar algo.
- Si piensas ayudar a tus hijos, piensa también en el cuándo. Pregúntate en qué momento de su vida les serviría más y cuánto necesitas conservar para la tuya. Antes de dar dinero en vida, infórmate de cómo trata tu comunidad autónoma las donaciones en el Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones, porque lo que se paga puede cambiar de una comunidad a otra.
- Para la jubilación, calcula el hueco y no solo el gasto. A lo que piensas gastar cada año réstale la pensión que esperas cobrar, como en el ejemplo de Lucía: 24.000 € menos 21.000 € dejan 3.000 € al año. La guía de cuánto vas a cobrar de pensión te ayuda a estimar la tuya con prudencia. Recuerda que esa resta no cubre vivir más de lo previsto ni necesitar cuidados.
- Revisa las cuentas y las cajas cada cierto tiempo. Los gustos, la salud y el dinero cambian. Ninguna cifra que calcules hoy es un permiso definitivo para dejar de ahorrar ni para gastarlo todo.
Para poner números a ese hueco tienes la calculadora de jubilación y la guía de cuánto dinero necesitas para jubilarte. Igual que la fórmula del libro, dan una estimación con supuestos, no una garantía.
¿Para quién es Morir con cero y para quién no?
Es para ti si ya ahorras con regularidad, tienes cubiertas tus necesidades y un colchón, y aun así te cuesta gastar; si notas que estarás tranquilo «cuando tengas un poco más» y esa meta se mueve cada vez que llegas; si piensas ayudar a tus hijos y no te habías preguntado cuándo; o si tienes una lista de deseos sin fechas.
No es para ti, o todavía no, si te cuesta llegar a fin de mes, como reconoce el propio Perkins, o no tienes margen para un imprevisto. En España no es un caso raro: según la misma Encuesta de Condiciones de Vida del INE, en 2025 el 36,4 % de la población no podía afrontar gastos imprevistos. Tampoco es un plan de jubilación paso a paso: su fórmula orienta, pero no te dice con seguridad cuándo puedes dejar de ahorrar.
¿Y tú, eres más cigarra o más hormiga? Te leemos en los comentarios del vídeo en YouTube. El siguiente libro de la serie es La bolsa o la vida, de Vicki Robin y Joe Dominguez: cuántas horas de tu vida te cuesta lo que compras y cuándo tienes suficiente. Todos los libros están en la Biblioteca de Titanes del Dinero.
Datos y supuestos
- Lucía (45 años) y Mario (10) son inventados. Herencia a los 53 de Mario si ella viviera hasta los 88, frente a una ayuda a los 30: 23 años antes, sin cantidades ni impuestos. Jubilación: 24.000 € de gasto y 1.500 € de pensión en 14 pagas (21.000 €) al año, cantidades fijas sin rendimientos, inflación ni impuestos. Son supuestos, no previsiones ni medias de España.
- INE, Encuesta de Condiciones de Vida 2025 (5 de febrero de 2026). Marco legal: Ley 29/1987, artículo 3 (incluye las donaciones); Ley 22/2009, artículo 48 (lo que regula cada comunidad); Real Decreto Legislativo 8/2015, artículo 204 (pensión contributiva vitalicia, con requisitos).
- Datos consultados el 2 de octubre de 2026 para el vídeo y comprobados de nuevo el 23 de octubre de 2026.
Contenido educativo, no asesoramiento financiero ni fiscal personalizado. Explicamos lo que dice el libro y en qué se diferencia España; no es una recomendación de inversión, de donar ni de heredar.
Calculadora · Tu número de jubilación
Tu número de jubilación: lo que te falta al mes por 400
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Supuestos y límites de la cuenta 4
- Euros de hoy, con una inflación del 2,5 % y un fondo indexado al 6 % anual neto de comisiones.
- Retiras un 3,5 % al año y pagas los impuestos al vender el fondo: unos 12 % de cada retirada.
- No incluye la dependencia ni la pareja.
- Es una estimación: la pensión futura es incierta.
Cuenta orientativa con las normas y los supuestos del vídeo, no una recomendación personalizada. Nada sale de tu navegador.
Preguntas frecuentes
¿De qué trata el libro Morir con cero?
Morir con cero (Die with Zero, 2020), de Bill Perkins, pregunta para qué ahorras y cuándo piensas disfrutarlo. Su tesis es que el dinero puede seguir creciendo mientras se reducen las oportunidades de usarlo como querías: detrás de cada euro hay tiempo que costó ganarlo. Defiende vivir ciertas experiencias a tiempo, ordenar los planes por etapas de la vida y ayudar a los hijos cuando más les sirve. No es una invitación a fundirse la tarjeta: el propio autor reconoce que sirve menos a quien lucha por llegar a fin de mes.
¿Qué es el umbral de supervivencia de Morir con cero?
Es la estimación que propone Bill Perkins del dinero necesario para cubrir lo básico: gasto anual por años de vida que te quedan por 0,7. El 0,7 reduce la cantidad porque supone que el dinero seguirá generando intereses mientras lo gastas. Él mismo lo presenta como una aproximación, y en nuestro veredicto falla como garantía para dejar de ahorrar, porque el rendimiento, los años y los gastos futuros son supuestos. En España, además, la pensión pública cambia la cuenta: en el ejemplo inventado de Lucía, con 24.000 € de gasto y 21.000 € de pensión al año, a sus ahorros les tocaría cubrir 3.000 € al año, sin contar con vivir más de lo previsto ni con necesitar cuidados.
¿Qué son las cajas de tiempo de Bill Perkins?
Una forma de ordenar los planes por etapas de la vida. La lista de deseos dice qué te gustaría hacer; la caja de tiempo añade cuándo y con quién, porque salud, dinero y tiempo libre tienen que coincidir. Un viaje largo con un hijo de 10 años, por ejemplo, solo cabe mientras es niño. Las cajas se pueden revisar cuando cambian los gustos, y en España tienen que convivir con las vacaciones del trabajo, el calendario escolar y los cuidados familiares.
¿Qué son los dividendos de los recuerdos?
Así llama Perkins a la satisfacción que vuelve cada vez que recuerdas o cuentas algo vivido: lo disfrutas entonces y puedes volver a disfrutarlo después. Por eso defiende vivir ciertas experiencias pronto, para que te acompañen más años. El límite es que esos dividendos no ingresan euros en la cuenta: adelantar una experiencia tiene que caber en tus recursos. En 2025, según el INE, el 32,2 % de la población en España no podía permitirse al menos una semana de vacaciones fuera de casa al año.
¿Merece la pena leer Morir con cero?
Para quien ya ahorra con margen y le cuesta gastar, sí: sus preguntas sobre para qué ahorras, qué planes caducan y cuándo ayudar a los hijos son útiles. En nuestro análisis, de sus 6 ideas principales 3 aciertan, 2 se quedan a medias y 1 falla, su fórmula para saber cuánto basta. No es para quien no llega a fin de mes, como reconoce el autor, ni un plan de jubilación paso a paso. En España hay que leerlo sabiendo que existen la pensión contributiva vitalicia y el impuesto sobre las donaciones.
Fuentes
- Ediciones Obelisco, ficha de Morir con cero, de Bill Perkins, y su muestra «Empieza a leer» (ISBN 978-84-9111-874-9; fecha de edición 13 de junio de 2022, 216 páginas, 10.ª edición; traducción de David George; índice de nueve capítulos y nota del autor) edicionesobelisco.com · consultada el 23 de octubre de 2026
- Bill Perkins, web oficial de Die with Zero, página del autor (trayectoria, Skylar Capital Management y traducciones del libro) diewithzerobook.com · consultada el 23 de octubre de 2026
- INE, Encuesta de Condiciones de Vida 2025, resultados definitivos (nota de prensa del 5 de febrero de 2026): vacaciones y gastos imprevistos ine.es · consultada el 23 de octubre de 2026
- BOE, Ley 29/1987, de 18 de diciembre, del Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones (artículo 3: herencias y donaciones) boe.es · consultada el 23 de octubre de 2026
- BOE, Ley 22/2009, de 18 de diciembre, de financiación de las comunidades autónomas (artículo 48: lo que puede regular cada comunidad en el impuesto) boe.es · consultada el 23 de octubre de 2026
- BOE, Real Decreto Legislativo 8/2015, de 30 de octubre, texto refundido de la Ley General de la Seguridad Social (artículo 204: pensión contributiva de jubilación vitalicia) boe.es · consultada el 23 de octubre de 2026
Quién hace esta ficha. El equipo de Titanes del Dinero: escribimos el guion del vídeo, hacemos las cuentas con datos oficiales y las dejamos aquí para que puedas repetirlas. Si ves un error, escríbenos a info@titanesdeldinero.com.
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